作為一種新型的金融組織形式，村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮其機(jī)制靈活、決策簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)和重點(diǎn)面向農(nóng)村的戰(zhàn)略定位，對(duì)改善農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的局面，助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到很大的促進(jìn)作用。落戶我市的恒興村鎮(zhèn)銀行成立于2010年6月，是全省第三家、閩東地區(qū)第一家創(chuàng)辦的村鎮(zhèn)銀行。值該銀行成立三周年之際，帶著恒興村鎮(zhèn)銀行的成立與發(fā)展、在我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中扮演了什么樣的角色以及未來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略等問(wèn)題，記者日前專(zhuān)訪了該銀行董事長(zhǎng)余孝島。
成立三年實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展
記者：請(qǐng)余董事長(zhǎng)簡(jiǎn)單談?wù)労闩d村鎮(zhèn)銀行的情況。
余孝島：恒興村鎮(zhèn)銀行股份有限公司于2009年12月正式啟動(dòng)籌建，2010年6月8日正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，由浙江蒼南農(nóng)村合作銀行作為主發(fā)起人征邀其它8家企業(yè)法人共同發(fā)起設(shè)立。成立以來(lái)，我行堅(jiān)持市場(chǎng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則和支農(nóng)、支小差異化經(jīng)營(yíng)理念，把戰(zhàn)略重點(diǎn)放在“三農(nóng)”方面，業(yè)務(wù)拓展主要瞄向小農(nóng)戶、小商戶和小微企業(yè)，積極拓展生存發(fā)展空間，使我行在較短時(shí)間內(nèi)“信貸面積”迅速擴(kuò)展，也逐步培育和發(fā)展了一批核心客戶群。截止今年5月底，我行各項(xiàng)存款余額5.46億元；各項(xiàng)貸款余額10.53億元，存貸款首超十五億元；其中涉農(nóng)貸款8.45億元，占比80.25%，農(nóng)戶貸款6.30億元，占比60.00%。三年來(lái)累計(jì)上繳各類(lèi)稅利達(dá)3600多萬(wàn)元，并連續(xù)兩年被市委、市政府評(píng)為全市納稅“功勛企業(yè)”，被國(guó)家銀監(jiān)會(huì)、福建銀監(jiān)局評(píng)為2012年度“農(nóng)村金融服務(wù)先進(jìn)集體”。
這是從自身發(fā)展的縱向視角看恒興的三年發(fā)展歷程。從橫向看，至2012年末，福建全省已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行10家，各項(xiàng)存款余額18.7億元，我行占13%；各項(xiàng)貸款余額25.9億元，我行占38%；利潤(rùn)8260萬(wàn)元，我行占75%；支農(nóng)貸款占貸款總額的68.7%，我行占77.2%，高于全省平均水平；當(dāng)年繳納財(cái)稅3450萬(wàn)元，我行占比52%。從數(shù)據(jù)上看，我行總體發(fā)展位居全省前茅，各項(xiàng)綜合指標(biāo)列全國(guó)前四十名。
為助推地方發(fā)展奉獻(xiàn)一份力量
記者：恒興為什么選擇落戶福鼎？創(chuàng)辦三年來(lái)，在助推地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展上發(fā)揮了哪些作用？
余孝島：福鼎地處閩浙交界，長(zhǎng)期以來(lái)，福鼎蒼南兩地人緣相親，文化經(jīng)貿(mào)往來(lái)密切。尤其是近年來(lái)，市委市政府進(jìn)一步發(fā)揮區(qū)位、旅游、港口三大優(yōu)勢(shì)，大力實(shí)施“工業(yè)立市”、“旅游興市”、‘海洋強(qiáng)市”，加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展突飛猛進(jìn)，城鄉(xiāng)建設(shè)日新月異，成為閩東北地區(qū)最具活力和發(fā)展后勁的區(qū)域之一，也夯實(shí)了福鼎作為海峽西岸經(jīng)濟(jì)與長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)區(qū)合作與交流的前沿區(qū)域的重要戰(zhàn)略地位，從而為村鎮(zhèn)銀行的生存與發(fā)展提供了良好的“土壤”。無(wú)論從地緣優(yōu)勢(shì)、地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀以及未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，作為由蒼南農(nóng)村合作銀行作為主發(fā)起行成立的恒興村鎮(zhèn)銀行，落戶福鼎是最佳選擇。
說(shuō)到三年來(lái)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)，我想主要有以下有個(gè)方面的體現(xiàn)：
一、培養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)性，形成“鯰魚(yú)效應(yīng)”。村鎮(zhèn)銀行以中、小、微、農(nóng)為市場(chǎng)定位，把戰(zhàn)略重心放在農(nóng)村，發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行機(jī)制靈活、決策簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)形成良性競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)福鼎金融服務(wù)體系的改善和金融服務(wù)水平的提高起到一定的助推作用。就當(dāng)?shù)厝罕姸?，因?yàn)橛辛烁?jìng)爭(zhēng)，有了可比性，向銀行申請(qǐng)貸款，少了以前的顧慮和膽怯，多了幾分自信。
二、突出先進(jìn)性，引進(jìn)全新金融服務(wù)理念。我行積極引進(jìn)溫州金融改革成果，堅(jiān)持市場(chǎng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則，樹(shù)立貸款主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)理念，改坐等上門(mén)為重心下沉，主動(dòng)走訪了解掌握客戶需求，主動(dòng)提出貸款意向，甚至送貨上門(mén)；同時(shí)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以適應(yīng)客戶需求。我們力求做到貸款“零門(mén)檻”，希望看到農(nóng)民、市民只要有資金需求，就想到銀行、走進(jìn)銀行，并獲得貸款。
三、發(fā)揮推動(dòng)性，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我行的設(shè)立，不僅豐富福鼎金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型，增加農(nóng)村金融供給渠道，有效緩解了銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題，更重要的是我行堅(jiān)持“支農(nóng)、支小”的市場(chǎng)定位，持續(xù)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸供給，既解決了國(guó)有商業(yè)銀行貸款因?qū)徟鷩?yán)格、手續(xù)繁瑣、門(mén)檻高而對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)支持不足的問(wèn)題，又緩解了福鼎資金緊張局面，推進(jìn)福鼎農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，為福鼎產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)添磚加瓦。
四、堅(jiān)持草根性，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收。村鎮(zhèn)銀行是名符其實(shí)的草根銀行、平民銀行。我行堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，立足縣域農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、扎根農(nóng)村，瞄準(zhǔn)農(nóng)業(yè)、服務(wù)農(nóng)民，通過(guò)貸款發(fā)放，激活農(nóng)民競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和創(chuàng)業(yè)意識(shí)，促進(jìn)增產(chǎn)增收。如2012年，我行共為店下鎮(zhèn)發(fā)放小額農(nóng)戶貸款4276萬(wàn)元，不僅解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)民生產(chǎn)資金的燃眉之急，更促進(jìn)當(dāng)?shù)禺?dāng)年糧食增產(chǎn)12.9%，人均農(nóng)民增收300元；為貫嶺鎮(zhèn)農(nóng)戶發(fā)放貸款280戶、1865萬(wàn)元，推動(dòng)當(dāng)?shù)攸S梔子、檳榔芋的豐產(chǎn)豐收。2012年春季，點(diǎn)頭茶企融資面臨困難，為保護(hù)茶農(nóng)積極性和茶產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，我行根據(jù)市委、市政府的要求，主動(dòng)與點(diǎn)頭鎮(zhèn)黨委、政府和茶葉協(xié)會(huì)聯(lián)系，由茶葉協(xié)會(huì)牽頭，以點(diǎn)頭茶企業(yè)之間聯(lián)保的形式進(jìn)行組團(tuán)貸款，短短十天內(nèi)共發(fā)放貸款5200萬(wàn)元，為當(dāng)?shù)夭枞~生產(chǎn)注入金融服務(wù)“及時(shí)雨”，促進(jìn)點(diǎn)頭茶葉銷(xiāo)售量和價(jià)格齊升。
五、發(fā)揮盈利性，增加地方財(cái)政收入。三年來(lái)，我行已累計(jì)上繳地方財(cái)政各類(lèi)稅利達(dá)3600萬(wàn)元。今后，隨著我行的進(jìn)一步發(fā)展，對(duì)地方財(cái)稅貢獻(xiàn)還將持續(xù)增長(zhǎng)，如果能面向閩東地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，福鼎金融總部的優(yōu)勢(shì)將得到進(jìn)一步發(fā)揮，其財(cái)政稅益必將呈幾何式的推進(jìn)。
此外，我行還通過(guò)搭建金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)招商引資工作、積極參與社會(huì)公益事業(yè)等方面發(fā)揮引領(lǐng)性，助推和諧福鼎建設(shè)，作出自己的一份貢獻(xiàn)。
暢通農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融血脈
記者：作為我市第一家村鎮(zhèn)銀行，恒興村鎮(zhèn)銀行在支持“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在哪里？
余孝島：我行堅(jiān)持把戰(zhàn)略重點(diǎn)放在“三農(nóng)”方面，致力為農(nóng)村推進(jìn)強(qiáng)村富民之路、加快新農(nóng)村建設(shè)步伐提供金融服務(wù)支持。為此，我們主要做了以下幾項(xiàng)工作：
一是積極移植主發(fā)起行先進(jìn)經(jīng)營(yíng)理念和運(yùn)行機(jī)制，特別是引進(jìn)積極營(yíng)銷(xiāo)貸款的理念，率全市之先，建立農(nóng)戶信用檔案制度，促進(jìn)農(nóng)戶貸款有效擴(kuò)面增量。目前，共建立農(nóng)戶信用檔案5000多戶，農(nóng)戶貸款余額達(dá) 56066萬(wàn)元，占貸款總額的56.92%，其中種養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶受惠戶數(shù)近1500戶，累計(jì)發(fā)放貸款1.85億多元。
二是成立農(nóng)村金融服務(wù)中心，開(kāi)展“農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)年活動(dòng)”，共與14個(gè)村簽訂銀村共建合作協(xié)議，并確定第一批五個(gè)信用村，促進(jìn)農(nóng)村金融環(huán)境的改善。
三是推廣“新家園”貸款，創(chuàng)新開(kāi)辦“新農(nóng)寶”業(yè)務(wù)，支持巖前村農(nóng)房改建，目前正進(jìn)行硤門(mén)鄉(xiāng)核電新村貸前調(diào)查工作，將于近期發(fā)放貸款。
四是積極爭(zhēng)取辦理婦女創(chuàng)業(yè)貸款，調(diào)動(dòng)?jì)D女創(chuàng)業(yè)積極性，累計(jì)發(fā)放貸款152戶、金額1998萬(wàn)元，并為她們爭(zhēng)取90.95萬(wàn)元的中央貼息。
五是針對(duì)農(nóng)戶貸款擔(dān)保難等問(wèn)題，推行農(nóng)戶+公務(wù)員、農(nóng)戶+致富帶頭人、農(nóng)戶+公司、村干擔(dān)保、農(nóng)戶聯(lián)保等靈活擔(dān)保策略，有效解決貸款投放的瓶頸問(wèn)題。
和其他機(jī)構(gòu)不同的是，我們沒(méi)有固定額度，客戶需要多少，我們通過(guò)調(diào)查，給予一戶一個(gè)額度，另外還款也針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、漁業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)周期靈活制定。我們相信，沒(méi)有不還款的客戶，只有做不好的銀行。
堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的發(fā)展方向
記者:恒興村鎮(zhèn)銀行對(duì)未來(lái)的發(fā)展有什么打算？
余孝島：總體上要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為中心，以防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以改革為動(dòng)力，以服務(wù)“三農(nóng)”為方向。著力強(qiáng)化業(yè)務(wù)拓展，提高經(jīng)濟(jì)效益、服務(wù)水平、資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。著力加強(qiáng)精神文明建設(shè)和員工隊(duì)伍建設(shè)，不斷提高員工素質(zhì)，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。各項(xiàng)存款、貸款規(guī)模和利潤(rùn)都要有新的突破。
一是堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向。繼續(xù)圍繞建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村這一主題，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向，抓住不可多得的發(fā)展機(jī)遇，大力組織資金，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，突出支持“三農(nóng)”發(fā)展這一重點(diǎn)，為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收致富和農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)做好金融服務(wù)工作。在國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策引導(dǎo)下，大力支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)新服務(wù)方式，努力拓展小額農(nóng)貸、聯(lián)保貸款等品牌服務(wù)，滿足農(nóng)村各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的資金需求，助推社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)性發(fā)展。
二是進(jìn)一步樹(shù)立良好服務(wù)品牌。“恒基偉業(yè)、興于服務(wù)”，讓客戶滿意，形成良好口碑，建立服務(wù)品牌，是我行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。我們提出要打造“有夢(mèng)想的銀行”、“有效率的銀行”、“有誠(chéng)信的銀行”、“有責(zé)任的銀行”，提出打造“福鼎首家總部經(jīng)濟(jì)銀行”、“真正的草根銀行”，既是為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)“雙贏”而確立的奮斗目標(biāo)，同時(shí)也是為了樹(shù)立更優(yōu)良的服務(wù)品牌。我們提出， 要?jiǎng)?chuàng)造福鼎金融服務(wù)第一的“恒興速度”品牌，做到：服務(wù)效率要高，柜面和貸款服務(wù)效率快，對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)快、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推廣快；社會(huì)效率要高，追求信貸資金投入的高效率和社會(huì)的普惠率；自身效率要高，推行扁平化管理模式，提高自我管理效率，加強(qiáng)成本管理，提高銀行經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和自身收益的雙豐收。
三是加大建立網(wǎng)點(diǎn)力度，擴(kuò)大機(jī)構(gòu)輻射面。積極爭(zhēng)取銀監(jiān)局、人民銀行和地方政府的支持，在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)覆蓋面。我行規(guī)劃到2016年末，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到10個(gè)以上，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)存款30億元，各項(xiàng)貸款50億元，營(yíng)業(yè)收入超5億元，利潤(rùn)超3億元，年繳財(cái)稅超億元，達(dá)到全市中等以上銀行業(yè)機(jī)構(gòu)水平；貸款客戶數(shù)2萬(wàn)戶，建立100個(gè)支農(nóng)信用村，讓農(nóng)民借貸款就如取款一樣方便。
四是強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)。一要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有員工的金融理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，增強(qiáng)現(xiàn)代金融意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和優(yōu)質(zhì)服務(wù)客戶的能力。二要嚴(yán)把人員準(zhǔn)入關(guān)。提高員工的學(xué)歷層次，以適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的需要。三要進(jìn)一步完善領(lǐng)導(dǎo)干部競(jìng)聘制、全員勞動(dòng)合同制，努力建設(shè)一支真正能適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)要求的高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。
五是強(qiáng)化環(huán)境建設(shè)。認(rèn)真做好服務(wù)，努力創(chuàng)造優(yōu)秀品牌，更密切融入福鼎經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，力爭(zhēng)做出更多更大貢獻(xiàn)，不斷提高我行的社會(huì)知名度，爭(zhēng)取得到社會(huì)各界更大程度上的認(rèn)同和支持。同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)與政府、監(jiān)管部門(mén)及發(fā)起行的聯(lián)系、溝通，爭(zhēng)取得到更多的支持和幫助，為我行的穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。
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