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位于雙岳工業(yè)園區(qū)的福鼎市亮雅工藝飾品有限公司內(nèi)機(jī)器轟鳴，工人們正在忙忙碌碌，開(kāi)足馬力擴(kuò)大生產(chǎn)。

這家公司的廠區(qū)原為福鼎市陽(yáng)光福利彩印有限公司所有，如今已更名易主，在新主人的打理下，重裝上陣。原來(lái)，在福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行的搭橋牽線下，作為一家負(fù)債400多萬(wàn)元的小微企業(yè)，陽(yáng)光福利彩印有限公司成功實(shí)現(xiàn)債務(wù)資產(chǎn)平移，避免了一場(chǎng)因破產(chǎn)而引發(fā)的訴訟之爭(zhēng)，廠房也因新企業(yè)的入駐而實(shí)現(xiàn)“涅槃重生”。

這是近年來(lái)福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行積極助力小微企業(yè)發(fā)展的生動(dòng)一幕。近年來(lái)，福鼎市陽(yáng)光福利彩印有限公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，長(zhǎng)期面臨著貸款難、融資難的問(wèn)題，在遇到福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行之后，迎來(lái)“及時(shí)雨”，順利獲得貸款，實(shí)現(xiàn)了發(fā)展的轉(zhuǎn)機(jī)。而在其經(jīng)營(yíng)受困，無(wú)法償還貸款之際，又獲得福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行最后的一臂之力，順利完成“全身而退”。

近年來(lái)，福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行不斷降低貸款門(mén)檻，優(yōu)化放貸服務(wù)，盡心盡力，全力支持小微企業(yè)發(fā)展，已然成為我市廣大小微企業(yè)名副其實(shí)的“及時(shí)雨”。目前，福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行已有15000多戶的小微企業(yè)貸款客戶，在全市貸款企業(yè)中約12戶就有1戶是福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行的客戶。其中2/3以上的客戶涉及農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，1/3左右的客戶為個(gè)體工商戶。

亮雅工藝飾品有限公司工人在忙碌生產(chǎn)

助上最后一臂之力

去年以來(lái)，由于經(jīng)營(yíng)不善，福鼎市陽(yáng)光福利彩印有限公司一度業(yè)績(jī)下滑，運(yùn)作難以為繼，更為嚴(yán)重的是該廠從福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行貸款400萬(wàn)元，一直無(wú)法償還，這可急壞了借貸雙方。當(dāng)初，陽(yáng)光福利彩印廠正是以廠房作為抵押物獲得貸款的，卻因無(wú)法償還貸款而一直拖欠債務(wù)。

作為放貸方，福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行并不想看著企業(yè)破產(chǎn)，況且貸款在追還當(dāng)中，還要面臨訴訟之爭(zhēng)，資產(chǎn)拍賣(mài)等繁瑣而又長(zhǎng)久的過(guò)程，這是雙方都不愿看到的局面。

“我們?cè)诙嗄甑慕?jīng)營(yíng)中，已在浙江的同行中有著比較豐富的客戶資源，于是我們想幫助這家企業(yè)找一找，看看能否有其他企業(yè)接手處理。”福鼎恒興銀行董事長(zhǎng)余孝島告訴記者，他們及時(shí)將該印刷廠的情況信息發(fā)布到各同行那里，剛好遇到溫州平陽(yáng)縣亮雅工藝飾品有限公司的老板，準(zhǔn)備擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，卻困于沒(méi)有合適的土地一時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

得知情況后，福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行專(zhuān)門(mén)邀請(qǐng)?jiān)摴纠习迩皝?lái)福鼎考察，經(jīng)過(guò)一番實(shí)地考察后，該老板認(rèn)為陽(yáng)光福利彩印有限公司的廠區(qū)有足夠的發(fā)展規(guī)模，同時(shí)考慮到福鼎有很大的白茶產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，對(duì)印刷品等產(chǎn)品的需求量巨大，市場(chǎng)前景良好。于是，兩家公司一拍即合，平陽(yáng)亮雅工藝飾品公司同意全盤(pán)接手福利彩印的債務(wù)和廠區(qū)。

去年年底，亮雅工藝飾品有限公司與陽(yáng)光福利彩印有限公司辦理相關(guān)交接手續(xù)后，順利地實(shí)現(xiàn)了債務(wù)及資產(chǎn)的平移，完美地避免了一場(chǎng)借貸糾紛，實(shí)現(xiàn)了四贏的局面。“作為銀行我們省去了大量的追債成本，作為債務(wù)方也實(shí)現(xiàn)了債務(wù)轉(zhuǎn)移，省去了債務(wù)糾紛，對(duì)于入駐的企業(yè)可以直接‘拎包入住’，無(wú)需再經(jīng)過(guò)繁瑣的手續(xù)申請(qǐng)土地，施工擴(kuò)建。更重要的是，恒興村鎮(zhèn)銀行還引進(jìn)了一家更有實(shí)力的企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的有效重新利用，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”余孝島說(shuō)，“我們總在想方設(shè)法更好地服務(wù)小微企業(yè)。”

一直以來(lái)，大部分小微企業(yè)因貸款難、融資難，限制了發(fā)展的機(jī)會(huì)，許多小企業(yè)一旦遇到資金緊缺的情況便“走投無(wú)路”。對(duì)于其他大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，根本“看不上”小微企業(yè)，主要由于小微企業(yè)數(shù)量龐大，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，貸款額度小，辦理手續(xù)繁多，相比大型企業(yè)，無(wú)形中增加了不少辦理貸款的負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)。此外，大型商業(yè)銀行放貸機(jī)制相對(duì)不靈活，審批程序繁瑣，放貸時(shí)間長(zhǎng)，無(wú)形中提高了借貸門(mén)檻，讓小微企業(yè)望而卻步。

斷貸困境中“雪中送貸”

福鼎白茶產(chǎn)業(yè)是我市的支柱產(chǎn)業(yè)之一，近年來(lái)迎來(lái)長(zhǎng)足的發(fā)展。2016年，福鼎茶園面積達(dá)21.5萬(wàn)畝，涉茶總產(chǎn)值35億元，同比增長(zhǎng)21%;涉茶人員近40萬(wàn)人，占到全市總?cè)丝谌种?。作為立足金融幫扶小微企業(yè)發(fā)展的福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行早已看在眼里放在心上，將小微茶企納入重要的客戶群體進(jìn)行培養(yǎng)。截止目前，恒興銀行僅在白茶領(lǐng)域的年發(fā)放貸款高達(dá)7000多萬(wàn)元。

然而，在6年前，眾多小微茶企、茶商、茶農(nóng)突發(fā)迎來(lái)一場(chǎng)發(fā)展的“寒冬”。受點(diǎn)頭會(huì)案的影響，許多小微涉茶主體受到牽連，一方面資金鏈斷裂，一下子欠債累累;另一方面，各銀行受金融風(fēng)險(xiǎn)的影響，紛紛斷貸，不敢繼續(xù)放貸，使得眾多茶葉經(jīng)營(yíng)主體無(wú)法正常開(kāi)展生產(chǎn)。當(dāng)時(shí)，福鼎白茶產(chǎn)業(yè)正好趕上上升期，市場(chǎng)行情一度看好，然而許多老板看著紛紛打來(lái)的訂單，卻因缺乏資金生產(chǎn)而“望茶興嘆”。

“銀行就是干缺錢(qián)、有風(fēng)險(xiǎn)的事，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)也就沒(méi)有人找你要錢(qián)。”余孝島說(shuō)，“我們也很清楚其中的風(fēng)險(xiǎn)，但我們更愿意看到福鼎白茶具有良好的發(fā)展前景，可以讓企業(yè)賺到錢(qián);同時(shí)那次金融危機(jī)并非茶行業(yè)本身的危機(jī)，而且是一場(chǎng)暫時(shí)性的危機(jī)，只要企業(yè)有資金就能得到順利運(yùn)轉(zhuǎn)。”

當(dāng)年，在市委市政府的高度重視下，經(jīng)過(guò)銀行內(nèi)部多次開(kāi)會(huì)討論分析，余孝島親自帶領(lǐng)放貸團(tuán)隊(duì)，帶上現(xiàn)金，包括大量的零錢(qián)(考慮到茶商收購(gòu)茶葉鮮葉方便使用)，在一個(gè)星期內(nèi)，向第一批27戶企業(yè)，共發(fā)放貸款2850萬(wàn)元。當(dāng)年，福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行累計(jì)向涉茶經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款3700多萬(wàn)元。

為了控制放貸風(fēng)險(xiǎn)，恒興村鎮(zhèn)銀行一方面充分了解客戶的征信情況，另一方面了解客戶的涉茶從業(yè)情況，并采取聯(lián)保的方式放貸。后來(lái)，事實(shí)證明，這些獲得放貸的客戶有了這次資金的“及時(shí)雨”之后，大部分大賺了一把，同時(shí)都能如期還上貸款。福鼎恒興銀行也因此獲得廣大涉茶經(jīng)營(yíng)主體的信賴(lài)和歡迎。

“我們現(xiàn)在辦理貸款已實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天放貸的高效運(yùn)作，從申請(qǐng)到放貸最多時(shí)限控制在7天內(nèi)，貸款手續(xù)也不斷簡(jiǎn)化。”余孝島說(shuō)。如今，福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行在小額貸款中已走村入戶，惠及千家萬(wàn)戶，全面覆蓋了茶葉、紫菜、黃梔子、彈涂魚(yú)等農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，涌現(xiàn)出一大批借貸信用村。

為了便于客戶申請(qǐng)貸款，讓更多的農(nóng)戶獲得貸款投入創(chuàng)業(yè)，福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行還專(zhuān)門(mén)推出各種優(yōu)惠便利的貸款業(yè)務(wù)，比如家庭貸，只要是夫妻雙方，最低可貸5萬(wàn)元。目前僅這一項(xiàng)業(yè)務(wù)已惠及5600多戶。（廖詩(shī)雄）

小微企業(yè)的“及時(shí)雨”

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