2016年初，我市銀行市場上悄然興起了一種新興的借貸模式———茶貸通，即用成品白茶做抵押物，按茶葉成本平均價的50%來換取相應(yīng)貸款金額。這種方式不需要繁雜的手續(xù)，也不需要擔(dān)保人，只要你的個人信用狀況良好，并且手頭有存茶轉(zhuǎn)不出去，都可以來銀行進(jìn)行存茶抵押，最少可貸款10萬，最多可貸100萬，并且會有專門的第三方來管理你的茶葉，使其質(zhì)量不受損。茶貸通模式一出，紛紛吸引了眾多手頭有存貨、且資金周轉(zhuǎn)不通的茶農(nóng)或茶老板來貸款，受惠了許多人，而首創(chuàng)這種“以茶貸款、存茶抵押”模式的正是福鼎恒興村鎮(zhèn)銀行。
茶農(nóng)的“及時雨”
賴連澄是太姥山鎮(zhèn)太陽頭茶葉合作社的一名從事茶葉加工及銷售的茶商，同時也是恒興村鎮(zhèn)銀行開通“茶貸通”業(yè)務(wù)后的第一位顧客。2016年7月份，賴連澄與合伙人一起，用價值170萬、共11180斤的頭春茶“白牡丹”作抵押，拿到了首筆“茶貸通”貸款85萬元。
“當(dāng)時銀行的工作人員到我們廠宣傳，態(tài)度非常好，我們聽說了具體流程，覺得很不錯。”賴連澄說。而這一筆貸款的到來，就像一場及時雨，大大緩解了合作社資金周轉(zhuǎn)難的問題。“我們白茶若要保證品質(zhì)需要壓底兩三年，才能拿出去精加工，這期間茶農(nóng)的工資就成了問題，之前我們都是自己墊付，但畢竟不長久，貸款后就有充分的資金解決茶農(nóng)的工資款，也能延續(xù)下面的生產(chǎn)。”
7月份貸完第一筆款項(xiàng)后，賴連澄與合伙人又先后幾次向恒興村鎮(zhèn)銀行貸款，期間一邊還一邊貸，以此來盤活合作社的資金周轉(zhuǎn)?，F(xiàn)在，賴連澄與合伙人的茶葉生意越做越紅火。
“這一切都要感謝恒興村鎮(zhèn)銀行，感謝茶貸通。”賴連澄真誠地說。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，恒興村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)累計(jì)發(fā)放茶貸通款項(xiàng)462筆，累計(jì)發(fā)放貸款金額達(dá)1億零679萬元，可以說，真正大面積、大范圍地惠及像賴連澄這樣的小微茶商，為他們的生意注入了一股強(qiáng)大的動力。
“靈活管理+質(zhì)量保證”
茶貸通的大體思路縱使已經(jīng)形成，但要讓它真正運(yùn)轉(zhuǎn)起來也還需考慮到其他的問題，比如場地，比如管理。這些問題曾一度困擾著恒興村鎮(zhèn)銀行。
“一個是場地問題，福鼎沒有公家標(biāo)準(zhǔn)化的茶葉存儲倉庫。”恒興村鎮(zhèn)銀行董事長余孝島說。基于這樣的現(xiàn)狀，該行開始尋找民間的力量。經(jīng)過努力，恒興村鎮(zhèn)銀與天湖茶業(yè)公司達(dá)成合作協(xié)議，即恒興村鎮(zhèn)銀行租了天湖茶葉在前岐鎮(zhèn)雙岳工業(yè)園區(qū)的倉庫，并委托他們進(jìn)行保管，茶葉存儲倉庫的問題算得到解決了。
有了場地，那么該如何進(jìn)行茶葉質(zhì)量的把關(guān)和管理?恒興村鎮(zhèn)銀行行長汪敬德給出了解釋。“在茶農(nóng)將茶葉運(yùn)進(jìn)倉庫前，我們的評估小組會進(jìn)行把關(guān)，來確定茶葉價格。同時，也會定期進(jìn)行抽樣，每季度對樣品進(jìn)行干濕度檢測，保證茶葉質(zhì)量維持在一個較高的水平。”汪敬德說。
那么倉庫內(nèi)究竟如何具體進(jìn)行管理讓茶葉質(zhì)量不受損呢?在前歧雙岳的茶葉倉庫里，記者有了更直觀的感受。倉庫為一整層房子的大小，占地面積約為1500平方米。倉庫里堆滿了茶農(nóng)用來抵押的茶葉，并且以區(qū)域隔斷開，每批貨都有像身份證一樣的卡片，上面寫著茶的品種及具體數(shù)量。墻角擺著木炭和去濕器，保持茶葉的干燥。“在技術(shù)層面上，我們請第三方專業(yè)人士進(jìn)行保管，利用一些專業(yè)設(shè)備，將濕度控制在70%以下，溫度控制在30度，保證茶葉品質(zhì)。”汪敬德說。有了這些硬件設(shè)施，為茶貸通的實(shí)施打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
據(jù)了解，茶貸通運(yùn)作模式十分靈活，它打破了之前比較呆板的貸款方法，做到具體問題具體分析、具體操作。“我們的貨物管理較靈活，流通性很強(qiáng)，做到隨進(jìn)隨出。”恒興村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部經(jīng)理蘇吟婷介紹道。“例如茶農(nóng)今天和客戶簽了一單生意，那可以把相應(yīng)貨款打到銀行，銀行就會把相應(yīng)茶葉交還到茶農(nóng)手里。”除此之外，流通過程中對于貨物的品種調(diào)換也是相當(dāng)靈活，“茶農(nóng)可以用一種品種的茶葉換另一種價值相當(dāng)?shù)牟枞~，這都是沒問題的。”蘇吟婷說。
行業(yè)擔(dān)當(dāng)促發(fā)展
2012年，由于受種種因素影響，點(diǎn)頭鎮(zhèn)不少茶企面臨關(guān)門停產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。時值恒興村鎮(zhèn)銀行成立剛剛一年，還未在點(diǎn)頭鎮(zhèn)設(shè)立支行，聽聞消息，迅速做出正確判斷，決定提供貸款資金。通過前期建檔、調(diào)查論證，在茶葉生產(chǎn)旺季的清明前夕，對點(diǎn)頭鎮(zhèn)32家符合信用評估的茶企及時提供了2850萬貸款，保護(hù)了茶農(nóng)的利益，調(diào)動了他們的生產(chǎn)積極性，更是保證了我市茶葉市場的正常運(yùn)營，對茶葉行業(yè)也起到了很大的保護(hù)作用。直到現(xiàn)在，點(diǎn)頭鎮(zhèn)的茶老板們依然和恒興村鎮(zhèn)銀行形成一個緊密的關(guān)系，這么多年依然把業(yè)務(wù)放在恒興，大概也是念在當(dāng)年“久旱逢雨”之恩。
事實(shí)上，點(diǎn)頭的“倒茶”風(fēng)波也是恒興村鎮(zhèn)銀行決定做“茶貸通”的契機(jī)，從那次開始，恒興村鎮(zhèn)銀行開始意識到我市茶葉市場的廣闊程度，也是從那個時候開始，恒興就已經(jīng)在廣大茶農(nóng)的心里埋下了“擔(dān)當(dāng)”的種子，而后續(xù)有茶貸通的出現(xiàn)，以及能迅速獲得茶農(nóng)們的青睞，也是順?biāo)浦邸⑺角傻氖虑榱恕?ldquo;有風(fēng)險(xiǎn)的時候敢去做，把市場激活，那么這些客戶就是永遠(yuǎn)的核心客戶。”余孝島一句話總結(jié)了原因，也一語道出了恒興村鎮(zhèn)銀行這么多年來的一個業(yè)務(wù)理念———堅(jiān)定農(nóng)村市場，堅(jiān)持支農(nóng)支小支微的市場定位。
而事實(shí)證明恒興村鎮(zhèn)銀行的這種定位是十分正確的，最顯著的，以“茶貸通”為代表的惠農(nóng)業(yè)務(wù)越來越受到我市農(nóng)民朋友的喜歡，也慢慢帶動市場活絡(luò)起來。自從恒興村鎮(zhèn)銀行首創(chuàng)茶貸通之后，其他銀行陸陸續(xù)續(xù)也瞄準(zhǔn)福鼎白茶這一塊市場，推出了茶葉倉庫、白茶保等業(yè)務(wù)，都希望能與恒興村鎮(zhèn)同分一杯羹。“所有東西不能一家做，只有競爭，各方面服務(wù)才能提升。”汪敬德說，“恒興村鎮(zhèn)銀行能推動全市茶葉金融意識的提升，激活我市茶葉企業(yè)和民間茶葉的市場，帶動茶葉倉儲市場這一塊的繁榮，是非常好的，這也體現(xiàn)了我們企業(yè)的職責(zé)和擔(dān)當(dāng)。”
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